Status programu Czyste Powietrze na lata 2025-2027 – co zmieniło się w ścieżce bankowej
Pierwsza runda kredytu Czyste Powietrze 2025 zakończyła się 31 grudnia 2024 r. Umowy z 12 bankami wygasły. Narodowy Fundusz nie przedłużył ich automatycznie. Wnioski złożone do tego dnia rozpatrują jeszcze stare banki. Musisz czekać na decyzję do 5,5 miesiąca.
Od 1 stycznia 2025 r. uruchomiono nową pulę. Dołączyło 23 banki spółdzielcze i 9 komercyjnych. Lista obejmuje BOŚ S.A., Credit Agricole, BNP Paribas, PKO BP, Alior i Bank Ochrony Środowiska. Każdy z nich podpisał aneks do 30 czerwca 2027 r. Ścieżka bankowa Czyste Powietrze działa więc bez przerwy, ale tylko w tych instytucjach.
Nabór wniosków o dopłatę wznawia się co kwartał. Kolejny start planowany jest na 1 lipca 2025 r. Pula środków wynosi 450 mln zł na cały rok. Wnioski przyjmują banki do wyczerpania limitu. Dlatego warto składać dokumenty w pierwszym tygodniu naboru.
Brak umowy z bankiem oznacza blokadę możliwości ubiegania się o dopłatę w danym banku. Możesz zmienić bank, ale musisz złożyć nowy wniosek. Przykład: klient złożył wniosek w listopadzie 2024 r. w banku bez aneksu. Otrzymał odmowę, bo umowa wygasła. Złożył nowy wniosek w BOŚ S.A. w styczniu 2025 r. Dostał 99 000 zł dopłaty na 6 kWp fotowoltaiki.
- Dopłata do kredytu Czyste Powietrze wynosi do 99 000 zł przy kredycie 150 000 zł.
- NFOSiGW refinansuje 40 % kapitału po zrealizowaniu inwestycji.
- Banki weryfikują zdolność kredytową w 15 dni.
- Musisz zawrzeć umowę kredytu w ciągu 30 dni od pozytywnej decyzji.
- Limit jednego wniosku to 10 kWp fotowoltaiki lub 15 kW pompy ciepła.
- Możesz łączyć PV z pompą ciepła w jednym przedsięwzięciu.
- Termin realizacji inwestycji wynosi 12 miesięcy od uruchomienia kredytu.
- Brak umowy z bankiem = brak możliwości ubiegania się o dopłatę w danym banku.
| Bank | Status umowy z NFOSiGW | Maks. kwota kredytu |
|---|---|---|
| BOŚ S.A. | Aktywna do 30.06.2027 | 150 000 zł |
| Credit Agricole | Aktywna do 30.06.2027 | 120 000 zł |
| BNP Paribas | Aktywna do 30.06.2027 | 150 000 zł |
| PKO BP | Aktywna do 30.06.2027 | 150 000 zł |
| Bank Ochrony Środowiska | Aktywna do 30.06.2027 | 150 000 zł |
| Alior Bank | Aktywna do 30.06.2027 | 120 000 zł |
Umowy odnawiają się automatycznie, jeśli bank złoży dokumenty do 31 maja roku poprzedzającego nową rundę.
Czy ścieżka bankowa będzie kontynuowana?
Tak. NFOSiGW potwierdza utrzymanie kredytu Czyste Powietrze 2025 do 2027 r. Banky powinny podpisać aneksy. Klient powinien śledzić listę aktywnych banków co 3 miesiące.
Jak długo czeka się na dofinansowanie?
Średni czas wypłaty dopłaty to 5,5 miesiąca od dnia złożenia kompletnego wniosku. Bank ma 30 dni na weryfikację, NFOSiGW – 90 dni na refundację.
Warunki otrzymania kredytu Czyste Powietrze na fotowoltaikę – dokumenty, limity i kryteria scoringowe 2025
Maksymalna moc instalacji PV to 10 kWp. Dla jednego wniosku bank przyjmuje 3–10 kWp. Dopłata wynosi 37 000 zł za 5 kWp i 99 000 zł za 8 kWp. Musisz zapewnić 25 % autokonsumpcji energii. Limit ten obowiązuje od 1 stycznia 2025 r.
Scoring bankowy sprawdza dochód, wskaźnik LTV i historię kredytową. Minimalny dochód to 2 500 zł netto na osobę w gospodarstwie. Warunki kredytu Czyste Powietrze dopuszczają LTV do 90 %. Na przykład: inwestycja kosztuje 50 000 zł, wkład własny 5 000 zł, bank finansuje 45 000 zł. Wskaźnik LTV wynosi 90 %.
Bank wymaga kompletu dokumentów. Musisz dostarczyć wniosek, projekt instalacji, faktury VAT i protokół odbioru. Powinieneś dołączyć poświadczenie wykonania instalacji. Dokumenty do kredytu Czyste Powietrze muszą być z datą nie wcześniejszą niż 3 miesiące przed złożeniem wniosku.
| Moc PV [kWp] | Max dopłata [zł] | Minimalna autokonsumpcja [%] |
|---|---|---|
| 3 | 22 000 | 25 |
| 4 | 30 000 | 25 |
| 5 | 37 000 | 25 |
| 6 | 45 000 | 25 |
| 7 | 52 000 | 25 |
Autokonsumpcja liczy się jako udział energii zużywanej na miejscu do energii wyprodukowanej w roku.
- Wniosek zawiera dane scoringowe i deklarację autokonsumpcji.
- Projekt instalacji PV określa moc, limit mocy fotowoltaiki 2025 i typ modułów.
- Faktury VAT potwierdzają poniesione wydatki na PV.
- Protokół odbioru podpisuje elektryk i klient po uruchomieniu instalacji.
- Poświadczenie wykonania wystawia audytor lub PZU po wizycie na budowie.
- Zaświadczenie o przyłączeniu wydaje OSD po podpisaniu umony na oddanie energii.
Jakie jest maks. LTV?
Maksymalny LTV to 90 %. Bank może obniżyć go do 80 %, jeśli dochód jest niższy niż 3 000 zł netto.
Czy trzeba mieć zdolność kredytową?
Tak. Bank oblicza zdolność z dochodu pomniejszonego o raty innych zobowiązań. Musi wystarczyć na spłatę kredytu z dopłatą.
Czy wymagane jest ubezpieczenie instalacji?
Nie jest obowiązkowe, ale bank może wymagać polisy od ognia i przepięć. Koszt to ok. 200 zł rocznie.
Koszty, oprocentowanie i realny zwrot kredytu Czyste Powietrze na fotowoltaikę – symulacje 2025
Instalacja 5 kWp kosztuje 25 000 zł brutto. Bank udziela kredytu 22 500 zł przy wkładzie własnym 2 500 zł. RRSO kredytu Czyste Powietrze wynosi 6,92 % w Credit Agricole i 10,88 % w PKO BP. Rata miesięczna to 493 zł przez 4 lata. Całkowity koszt kredytu to 23 664 zł.
Dopłata z NFOSiGW obniża kapitał o 37 000 zł. Ulga termomodernizacyjna zwraca 12 % wydatków, czyli 3 000 zł. Roczna oszczędność na rachunkach to 3 200 zł. Dlatego okres zwrotu PV z kredytem skraca się do 6 lat. Bez dopłaty zwrot trwa 10 lat.
Możesz wybrać kredyt 10-letni. Rata spada do 280 zł, ale odsetki rosną. Powinieneś porównać całkowity koszt kredytu przed podpisaniem. Na przykład: kredyt 80 000 zł na 10 lat generuje 35 000 zł odsetek. Oszczędności wynoszą 5 000 zł rocznie, więc inwestycja zaczyna się zwracać po 7 latach.
| Parametr | Wartość | Jedn. | Uwagi |
|---|---|---|---|
| Koszt brutto | 25 000 | zł | 5 kWp z montażem |
| Dopłata | 37 000 | zł | Refundacja po realizacji |
| Ulga | 3 000 | zł | Odliczenie od PIT |
| Rata | 493 | zł | 4 lata, RRSO 8,84 % |
| Oszczędność roczna | 3 200 | zł | 25 % autokonsumpcja |
| Okres zwrotu | 6 | lat | Z dopłatą i ulgą |
| Całk. koszt kredytu | 23 664 | zł | Przy kredycie 22 500 zł |
RRSO zmienia się co kwartał w zależności od stopy referencyjnej NBP.
Ile wynosi realne RRSO?
RRSO mieści się w przedziale 6,92–10,88 %. Wartość zależy od banku, okresu kredytowania i wysokości wkładu własnego.
Kiedy kredyt zaczyna się zwracać?
Kredyt zaczyna się zwracać po 6–7 latach przy dopłacie i ulgu. Okres liczony jest od pierwszej raty, ale oszczędności są od pierwszego roku.
Czy opłaca się spłacać przed terminem?
Wcześniejsza spłata może wykluczyć część dopłaty – sprawdź par. 9 umowy. Bank może naliczyć prowizję do 1 % od kwoty przyspieszonej spłaty.
